Tänkte skriva lite om banker i Spanien, men först en kort uppdatering från oss. Vi har nu tecknat avtalet och skickat ner angående renoveringen. Vi har även betalat in en handpenning på 2500 €, för att de ska starta. Senaste dagarna har de kommit många FB-inlägg angående firman och alla är såååå nöjda med resultatet och bolagets bemötande. Känns tryggt.
Vi har även köpt flygbiljetter för första resan ner. Helt utan bagage. En liten ryggsäck är allt vi tar med. Blir till att handla direkt när vi kommer ner. Kläder, lakan, handdukar, tandborste, schampo och frukost. Har även bokat in ett möte med mäklaren, så att vi kan få våra nycklar.
Ska även prova en ny hyrbilsfirma. Vi har alltid hyrt av RecordGo innan och då alltid valt deras fulla försäkring. Det är grymt smidigt, då man får snabbkö på flygplatsen (tar ca 5-6 minuter och sen är man klar att gå till bilutlämningsdisken) samt att man bara kan droppa nycklarna på flygplatsen vid avresa. Inget att kontrollera, då man är fullt försäkrad utan självrisker. Denna gången bytte vi till Heike Sunstar. De har lite äldre bilar (max 5 år). Bilarna är alltid fullförsäkrade. Det ingår alltid 20€ bränsle och man kan lämna bilen med tom tank. En lite mindre firma med väldigt gott rykte bland de som bor längre tider i Spanien. De hyr ut månadsvis om man vill. Dessutom behöver vi en bilkudde till Mira. RecordGo ville ha 59€ för den. Heike Sunstar tog 5€ för hela perioden. Kändes mer rimligt, då en sån kudde kostar 30€ att köpa i Spanien. Bilen vi valde kallas “kombi” och är en bil motsvarande Renault Megane och rymmer 5 personer och 5 resväskor. Den kostar oss 175€ (155€ om man räknar bort bränslet vi får med i priset). Skulle vi ta motsvarande bil och bilkudde från RecordGo, så skulle den gå lös på dryga 400 € just nu och då har jag ändra bra rabatter genom mitt klubbmedlemskap.
Banker och deras avgifter
Ofta läser man om personer som frågar om bankernas avgifter. Ett konto av typen “Key Account Plus”, kostar en hel del pengar i månaden. För oss ligger den på 35€/kvartal. Många banker ligger runt dessa avgifter. Många försöker då bli av med dessa avgifter, då man tycker dom är höga och det är för att dom syns så tydligt. Så många har idéer om att bli av med avgiften genom att föra över 700 € månad (för då försvinner avgiften hos vissa banker/kontotyper). Sen skriver dom glatt “Du kan ju föra tillbaka pengarna till Sverige sen igen”. När det gäller avgifter, så glömmer de helt enkelt bort växlingsavgiften. Då menar jag inte en kostnad per tillfälle, utan det procentuella påslag som ALLA gör när man växlar valuta. Ett exempel, när vi för över pengar till Spanien från Swedbank, så lägger banken på ca 10 öre/€ i påslag. Det står inte att det är en avgift någonstans, utan de uppger bara att du får denna kursen just nu. Därmed missar alla denna. Och för man över 700 € en månad, så åker man alltså på 0,1kr/€ = 70 kr i påslag mot den verkliga kursen. Skulle man sedan föra tillbaka dessa pengar, så gör banken samma sak igen, när du ska till SEK. Då har du förlorat 140 kr. Men det syns inte direkt. Snabbt inser man då att föra över mer pengar än nödvändigt, blir alltså kostsamt. Om man då inte har ett “Key account plus”, så kan även Spanska banken lägga på en avgift á ca 0.3%-0.7% beroende på bank och belopp. Det är inte en växlingsavgift, utan bara en avgift de har för att ta emot pengar från utlandet.
Så när jag hade räknat klart på olika scenarior, så visade det sig att “Key account plus”, blev bland de billigaste alternativen. För på dessa, så plockar spanska banker bort alla avgifter (åtminstone alla som berör oss som husägare). Det finns inga krav på att man ska föra över pengar varje månad eller något. Man vill ju föra över så lite som möjligt, då man alltid åker på växlingspåslaget från den Svenska banken.
Banker och autogiro
Oftast vill man i Spanien betala vissa av sina fakturor via autogiro (direct debit). Man har ju svårt att kolla sin brevlåda regelbundet, så man vill ju inte missa att betala en faktura p.g.a. det. Så man ska lägga vissa saker på autogiro. Vi har gjort det med t.ex. föreningsavgifter, bredband, el och VA. Vissa abonnemang vill man inte ha det på, då en del företag beter sig som svin och fortsätter dra pengar trots att man sagt upp abonnemangen (så som mobil och annat). Så välja dina autogiro väl. Så man behöver ett konto där autogiro fungerar. Och det gör det på alla i Spanien.
Att välja bank
Att välja bank är både svårt och lätt. Lätt, då alla kostar ungefär samma. Svårt då man inte vet något om vilka som är bra att ha att göra med.
Vi valde bank genom vår advokat. Hon hade en kontaktperson som hjälpte oss med allt. Vi valde Sabadell, som är en av de större bankerna i Spanien. Kontaktpersonen pratade engelska, så det var bra. Finns många svenskar som jobbar på bankerna i Spanien, så det går att hitta dessa och välja deras bank. Oftast så är det så att man blir lite knuten till ett visst kontor med. Ibland måste man ta sig till sitt bankkontor, t.ex. när man fått ett nytt pass (passnumret byts ut när du får nytt pass). Ca en gång varannat år, så måste man in och “visa upp sig” och legitmera sig. Exakt hur och vad man gör, vet jag inte än, men det har med penningtvätt att göra. Gör man inte detta, så kan kontot spärras och då dras inga autogiron.
Viktigt är också att banken har en bra app för att kunna sköta sitt konto från Sverige. Sabadells app är riktigt bra. Kopplas till din telefon så att man kan i stort sett inte utföra bankärenden utan just den. När man loggar in, så göra man det med ett lösenord, men för att utföra något, så skickas koder till telefonen som används i appen för att slutföra.
SEB – Eurokonto
Nu finns det dock ett svensk alternativ. Jag kollade på Swedbank först, men Euro-konto fanns bara för företag hos dom. Däremot så finns det hos SEB, ett euro-konto för privatpersoner. Detta konto kan man dra autogiro från Spanien på. Kontot kostar 500 kr att starta, men är sedan avgiftsfritt. Jag vet dock inte vad SEB ta i påslag när de växlar till € från SEK. Har man SEB som sin bank i Sverige, så tycker jag man ska välja detta alternativ.
Så min rekommendation?
Vi valde ett konto i Spanien, trots att SEB-alternativet finns. Först och främst p.g.a. att vi genom ett fullmakt i Spanien ger vår advokat rätt att betala från vårt konto om så krävs. Det tror jag inte fungerar mot SEBs konto. Så det är en trygghet vi väljer att ta nu, speciellt när man ska köpa hus och ordna med olika saker.
Dessutom är det så att man får ett bankkort med. Och har man pengar på kontot Spanien, så kan man betala eller plocka ut pengar i automater direkt, helt utan avgifter om man gör det i “sin” banks automater. Alla andra kort från Sverige, så kommer återigen växlingspåslaget in.
Vi valde Sabadell via vår advokat. Men först kollade jag upp att de hade bra internetbank (app). Vår advokat fick sedan broschyrer som skickades till oss att läsa igenom.
På sikt kanske vi ändå kommer välja SEB eller någon annan svensk bank (om de har €-konto för privatpersoner). Men just nu, känns det tryggast och enklast så här. Och som jag skrivit innan, avgiften är något man får acceptera. Antingen betalar man den direkt, via “Key account plus”, eller så åker man på den genom alla andra påslag som görs.
Glöm inte…..
Kontakta din svenska bank i förväg. Berätta om planerna angående Spanien. Många transaktioner kan vara spärrade tills dess man pratat med dom och förklarat. Det har att göra med penningtvättslagar och det är ganska strikt. Jag fick berätta om vilka belopp som skulle föras över och när. Efter det, så låstes mitt svenska konto upp för överföringar till utlandet.
Mäklare och annonser
Tänkte bara ta upp en liten detalj angående mäklare och annonser på fastigheter. Vi hittade ju en bra mäklare som förstod oss och där vi fick en bra dialog med. Men de hade inte jättemånga objekt som passade oss. Det är inte något problem. Många mäklare samarbetar i Spanien. Så säljarens och köparens mäklare är ofta inte samma. Vi letade helt enkelt upp objekt själva och frågade vår mäklare om de hade samarbete med den mäklare som säljaren anlitat. Det är så som köparens mäklare tjänar sina pengar, genom att de får del av säljarens mäklares arvode.
Så, hitta en mäklare du tycker om, som förstår dig. Låt denna representera dig som köpare. Sen letar både mäklaren och du själv efter objekt. Mäklaren har tillgång till objekt som du själv inte hittar så lätt. Själv kan du leta mycket på nätet, via sajter som liknar den svenska “hemnet.se”.
Ibland hittar man objekt som säljs helt utan mäklare på säljarens sida. Och då försöker först den mäklare som representerar dig, att få betalt av säljaren. Ibland går inte detta. Då kan det vara bra att man kommit överens med sin mäklare om ett arvode. Detta får du som köpare då stå för. Vi fick ett fast pris i förväg, i fall vi skulle hamna här. Nu gjorde vi inte det.
Nästa gång ska jag nog skriva om hur vi hittade just vårt hus. Alltså om var man hittar annonserna. Blir nog mest länkar då.
