Hur det startade…..
För ca 1 år sedan satt jag, Fredrik, och kollade på mitt facebook-flöde som vanligt. En annons dök upp från en mäklare om en tomt som var till salu. 2700m² för 1 miljon kronor. Det råkade vara nästan exakt vad vi betalade för vår nuvarande tomt 2006. Nu inkluderade vår tomt massor av annat också, så som grund, EL, VA mm. så att jämföra var inte aktuellt. Men hur som, så klickade jag på länken.
Väl inne på annonsen hos Fastighetsbyrån, så låg där en produktionskostnadskalkyl för ett nytt hus från Varbergshus. När jag läste den, så tänkte jag att “Detta ser rätt prisvärt ut” när jag jämförde med vårt nuvarande hus värde. Tanken slog mig att det hade varit skönt med ett nytt hus. Visst, man måste anlägga en ny trädgård, men huset skulle man inte behöva röra på 10-15 år. Vi skulle få det exakt som vi vill ha det och bli av med saker som inte passar oss så bra med vårt nuvarande hus.
Kalkyl och familjebudget
Jag började räkna lite snabbt på det. Kollade fler annonser för att hitta fler kalkyler för att få fram vilka kostnader som finns vid ett nybygge. Hur jag än räknade, så skulle vår ekonomi bli avsevärt mycket bättre. Så mycket att jag tvekade om jag räknat rätt. Så jag kontaktade min personliga kontakt på Swedbank och skickade över kalkylen. Efter nån dag kom en 14 sidor lång utredning av vår ekonomi och kontroll av kalkylen. “Inga problem, kalkylen ser ut att stämma bra. Ser inga problem med detta med er ekonomi heller.”.
Övertyga frugan
Jaha, då var det dags att ta tjuren vid hornen….
Det tog ca 15 minuter att visa tomt, kalkyl, svar från banken och sen sa hon “Då kör vi väl på det….”
Öhh, var det så lätt?
Ekonomi
Kortfattat så kan man säga att vi sänker våra lånekostnader med runt 5500kr/månad. En stor del är för ändring av amortering. En annan ett lägre lånebelopp. Även om vi skulle komma över 70% belåningsgrad och normalt vara tvingade att amortera 2%, så slipper man amortering helt i 5 år om belåningsgraden ligger under 75%. Kommer vi över 70%, så kommer vi amortera så att vi kommer under 70% efter 5 år, så att vi aldrig amorterar mer än 1%. Visst, många säger “Amortering är ju sparande till dig själv”, men det sänker knappt räntan alls. Och det kommer inte kännas meningsfullt eftersom vi aldrig någonsin kommer amortera av lånet och värdeökningarna på huset är alltid större än vi kan amortera. Så amortering är bara en utgift för oss, inte ett sparande till oss själva. Det är helt enkelt en “bostadskostnad”, ungefär som en hyra.
Vi slipper fastighetsskatt i 15 år, värt drygt 8000kr/år, vilket är ca 700kr/månad.
Driftskostnaden för nya huset är ca mindre än 500kr/månad. Nuvarande hus: 3500kr/mån. Möjligt? Vad ingår? El, VA, renhållning, Internet, vägförening och försäkring.
Ja, visst är det, om man har en stor solcellsanläggning där vi säljer ett stort överskott varje år. Även andra delar är lägre i kostnad än vårt befintliga hus.
Sen finns det en hel del andra direkta och indirekta vinster. Villaförsäkring ingår i huset första året, värt 6000kr. Allt är nytt och inget måste renoveras eller bytas inom ca 10 år.
Men framför allt, vi får det exakt som vi vill ha det, så att det passar oss nu och framåt även efter att barnen flyttat hemifrån.
Vi börjar leta tomt….
Samma dag som vi bestämde oss, så såldes Lygnern-tomten som startade allt.
Skit också…….
Vi kontaktade också den mäklare som sålde Lygnern-tomten. Han pratade om värde, markanden, vårt hus. Han beställde fotografering av vårt hus på sommaren, för att ha sommarbilder, ifall vi skulle sälja huset på vintern.
Nu började vi leta på allvar. Satte ut bevakningar på hemsidor, pratade med mäklare och annat. Varje vecka kollade vi. Vi skickade ut en efterlysning på Market place. Vi skrev ner krav, önskemål mm. Tillgänglighet till busshållplats, fiber, VA och annat. Vi koncentrerade oss till östra delarna av Kungsbacka kommun.
Sommaren 2022 hittade vi en tomt med ett fritidshus på. Huset var i dåligt skick och vi skulle i så fall behöva riva det. Så vi såg det som en kostnad och inte en tillgång på tomten. Vi lade ett bud på det, som om inte huset fanns. Ur säljarens perspektiv var det nog ett rejält skambud. Huset såldes senare till någon annan för det begärda priset. Men det var vi aldrig beredda att betala. Lite synd, för det var en fin tomt.
Men någon tomt hittade vi aldrig själva.
Vi köper en tomt….
21:a januari 2023 svarade jag på ett mail från mäklaren som jag fick i mellandagarna. Han ville stämma av läget.
23:e januari så ringer mäklaren…….
“Jag har en tomt till salu. Den finns inte på markanden ännu och jag har inte pratat med någon annan om den ännu. Ni har exklusiv tillgång till denna information. Det är samma tomt som ni kollade på förra året, den vid Lygnern. Paret ska gå skilda vägar innan de hann bygga. De är nog villiga att sälja den för 800 000kr. De är mer intresserade av en snabb affär än att lägga ut den på marknaden.”
Vi ber att få tänka ett tag på det. Vi får reda på att paret P&W ska skriva på för att köpa tomten 3:e februari för att uppfylla sitt avtal med den som styckar av tomten. Direkt efter detta ska de sälja den vidare. Så vi får tid på oss fram till dess, sen måste de börja fundera på att släppa ut den på marknaden.
Vi gör en snabb kalkyl och skickar till banken för att få ett lånelöfte. Min kontakt på banken ser inga problem med kalkylen och börjar jobba med lånelöftet. Det kan ta upp till två veckor.
26:e januari flyger vi till Spanien för att fira lite födelsedagar och kolla till vårt hus.
27:e januari bestämmer vi oss för att lägga ett bud. Vi bjuder vad de begärt, 800 000 kr. Vi övervägde att lägga ett lägre bud först. Men samtidigt har priset redan sänkts med 200 000kr och bjuder vi lågt, så riskerar vi att den istället går ut på marknaden. Just nu har vi exklusiv tillgång. Så vi landade på att den var värd 800 000kr för oss och vi ville inte tappa tomten igen. På budet satte vi som villkor att lånelöftet måste bli godkänt först.
Nån timme efteråt kom ett SMS från mäklaren. “Vi har en deal”. Detta var på Miras 11-årsdag. Firar dubbelt.
31:e januari kom vi till Sverige igen.
1:a februari fick vi lånelöftet. Vi fick låna mer än vi hade lån på idag och i vår budget skulle vi låna mindre än idag, så det fanns bra med marginal. Det behövs, då det är väldigt svårt att veta värdet på vårt nuvarande hus. I alla kalkyler har jag dock räknat med det lägsta tänkbara värdet och allt över det är bonus.
Mäklaren ringde oss. Normalt skulle tomten sålts först till P&W, de skulle få lagfart och sen sälja tomten vidare. Det är bara det att det tar 1-2 månader att få en lagfart. Och före dess, kunde vi inte göra mycket. Vi skulle alltså få vänta några månader, upp till 4 månader innan vi skulle ha en lagfart. Men nu kom mäklaren med ett nytt förslag. P&W skulle hoppa av sitt avtal med paret som styckade av tomten. De skulle betala ett vite á 200 000kr (mellanskillnaden mellan deras pris och vad vi betalar). Då kunde vi köpa tomten direkt av paret som styckar av. Vi får då tillträde och lagfart flera månader tidigare och P&W slipper betala lagfartskostnader. Win-Win. Så nu bestämdes att vi skulle skriva avtal den dagen som tomten skulle köpts av P&W.
3:e februari träffar vi säljaren på mäklarens kontor och skriver på köpeavtalet.
Det är nu allt börjar på allvar……
